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Procedure de Surendettement: Ce qu'il faut faire avant !
Lancer une procedure de Surendettement sonne comme le dernier ecours possible, souvent lourd de sens puisque cette procédure est longue, fastidieuse et vous demande de respecter certaines obligations parfois non compatible avec la vie quotidienne de certains (fichage à la banque de France, interdiction de crédit après la procédure...). Elle peut s'avérer bénéfique lorque toutes les pistes pour sortir du surrendettement ont été explorées avant.
Exemple:
Prenons l'exemple de nos 2 personnes ayant subit une baisse de revenus (a) et (b) (voir l'exemple entier) pris précédement doint les revenus baissent à 1100 € dont le taux d'endettement passe à 36% pour (a) et 90% pour (b).
a) (396/1100)x100 = 36% de taux d'endettement (anciennement à 33% avec 1200 €/mois)
b)
(990/1100)x100 = 90% de taux d'endettement (anciennement à 33% avec 3000 €/mois)
(a) passe à un taux d'endettement de 36 % qui (au vu de ses bas revenus) peut être catastrophique si ses charges fixes + ses mensualités de crédit sont égales au montant de ses revenus et surmontable si le montant des charges fixes + crédit n'est pas encore atteint.
(b) atteint 90 % de taux d'endettement, ce qui est collossal ! Il y a 3 solutions (+1) pour que cette personne puisse sortir du surrendettement avant de lancer une procedure de surendettement...
Les solutions à envisager avant de lancer une procedure de Surendettement :
1. Augmenter à nouveau ses revenus: C'est souvent cet espoir de retrouver son niveau de vie d'avant qui laisse le surendettement s'installer durablement. Si aucun signe rapide et sûr ne se profile (attente de contrat de travail, rentrée d'argent imminente...), il est très important de considérer les autres solutions.
2. Baisser ses charges fixes: C'est souvent la prmière idée à laquelle on pense, mais pensent-on vraiment à tout ?
>>Les frais de la vie courrantes doivent être réduits en faisant attention à sa consommation (eau, electricité), son niveau de vie dois également suivre ses nouveaux revenus (courses discount, loisirs gratuits) ou encore les dépenses inutiles (cigarettes, parking...).
>>
La plupart des gens ne pensent pas à la somme que peut être récupérér sur les abonnements (satellite, portable ...): faites la liste des TOUS vos abonnements et prélevement mensuel pour voir si certains peuvent être abaissés voir suspendu.
Dans le cas de notre exemple la personne (a) devrait avec ses mesures d'urgence pouvoir payer ses dettes et donc ne pas tomber dans le surrendettement, pour la personne (b) d'autres mesures plus drastiques s'imposent:
>> Le changement de niveau de vie est à envisager très rapidement. En effet, sans espoir à court terme d'augmentation de revenus, il faut "trancher dans le vif" et réduire son niveau de vie le plus rapidement possible. La grosse voiture devra surement être remplacée par une petite consomant 2 fois moins (à defaut, le bus serait l'idéal). Le logement surement à la hauteur du train de vie antérieur devra surement également être changé pour un logement plus économique ... C'est une des phases les plus difficile, il convient d'être très entouré ou soutenu par un professionnel si une baisse de moral vous affectait. Afin de minorer cette phase, l'étape suivante peut être envisagée.
3. Faire racheter ses crédits: Quelques fois, les 2 solutions précédentes ne suffisent pas (ou ne vous conviennent pas). ces crédits qui vous ont poussés à la consommation pourrait bien (cette fois-ci) vous sortir d'affaire. le rachat de crédit consiste à faire le bilan des sommes restants à payer pour l'ensemble de vos crédits mais sans les intéret ! Le montant total de vos dettes est remboursé par l'organisme racheteur de vos crédit qui vous propose un crédit d'un montant équivalent. Souvent, ce crédit est plus étalé dans le temps ou avec un taux plus intéressant ce qui permet de baissr vos mensualités de 20% à 70 % suivant votre cas. Faire une simulation de rachat de crédits ...
Oui, je pense pouvoir envisager des actions personnelles sans procédure de surrendettement ...
Ou
Non, les actions personnelles n'ont pas abouties, je lance la procédure de surendettement ...
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