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Crédit et Surendettement : Le Credit face au Surrendettement
Comme nous l'avons vu sur la page précédente, le taux d'endettement maximal autorisé en france est de 33%. Cela signifie donc que le montant de vos mensualités de remboursement ne doivent pas dépasser 1/3 de vos revenus mensuels. Au dessus de ce seuil de 33%, les organismes de crédit sont tenus de ne pas accepeter l'obtention d'un prêt pour ne pas pousser la personne endéttée vers un endettement lourd et qui pourrait déboucher vers un surendettement qu'elle ne pourrait plus gérer.
-1- Exemples d'un taux d'endettement maximal avec crédit pour des revenus de (a) 1200 €/mois et (b) 3000 €/mois:
a) (1200/100)x33 = 396 €/mois
b) (3000/100)x33 = 990 €/mois
La personne (a) n'aura droit qu'à 396 €/mois de mensualités maximales de crédit tandis que la (b) aura droit à 990 €/mois. Elles sont toutes les 2 endettées à 33% (le seuil maximal) et n'ont donc plus le droit de faire de crédit. Ceci dit, vu que nous ne connaissons pas leurs charges fixes (loyer, montant des assurances, EDF...) il est déjà possible que l'une de ces 2 personnes soit surndettée sans toutefois dépasser le taux d'endettement de crédit de 33%. Ceci dit, tant que leur revenus restent fixes, il y a peu de risque qu'elle soient surendettée, puisque la majorité des personnes surendettées ont subit une perte de revenus.
- Voyons le résultat sur leur taux d'endettement si (a) et (b) subissent une perte de revenus et gagnent maintenant pareil soit 1100 €/mois.
a) (396/1100)x100 = 36% de taux d'endettement
b)
(990/1100)x100 = 90% de taux d'endettement
(a) passe à un taux d'endettement de 36 % qui (au vu de ses bas revenus) peut être catastrophique si ses charges fixes + ses mensualités de crédit sont égales au montant de ses revenus et surmontable si le montant des charges fixes + crédit n'est pas encore atteint.
(b) atteint 90 % de taux d'endettement, ce qui est collossal ! Il y a 3 solutions (+1) pour que cette personne puisse sortir du surrendettement avant de lancer une procedure de surendettement...
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